Uruchomienie kredytu hipotecznego bez depozytu skierowanego do najemców

Stowarzyszenie budowlane w Wielkiej Brytanii uruchomiło kredyt hipoteczny bez depozytu, skierowany specjalnie do osób, które obecnie wynajmują.

Chociaż dostępnych jest kilka innych ofert bez depozytu, wszystkie wymagają wsparcia finansowego rodziny lub przyjaciół.

Skipton Building Society twierdzi, że chociaż jego umowa wymaga 12-miesięcznych terminowych płatności leasingowych i dobrej historii kredytowej, nie wymaga poręczyciela.

Oferty bez depozytu mogą pomóc kupującym, powiedziała grupa kampanii, ale brak przystępnych cenowo domów pozostaje poważnym problemem.

Generation Rent, która prowadzi kampanię w imieniu prywatnych najemców, twierdzi, że niedobór nieruchomości w budżecie kupujących po raz pierwszy nadal stanowi główną przeszkodę dla tych, którzy walczą o wejście na drabinę nieruchomości.

Kupujący po raz pierwszy stają w obliczu trudnej bitwy. Gwałtownie rosnące czynsze utrudniają oszczędzanie na depozyty, a jednocześnie sztandarowy rządowy program Help to Buy, który działa od ponad dekady i pomógł ponad ćwierć miliona kupujących po raz pierwszy, nie jest już otwarty . .

Od czasu kryzysu finansowego w 2008 roku dostępnych było bardzo niewiele kredytów hipotecznych ze 100% wyceną. Według danych finansowych firmy Moneyfacts na rynku dostępnych jest obecnie 15 innych produktów bez depozytu, co stanowi mniej niż 0,3% rynku brytyjskiego.

Nowy pięcioletni kredyt hipoteczny Skipton Building Society różni się od istniejących produktów tym, że nie wymaga poręczyciela i jest przeznaczony wyłącznie dla osób, które obecnie wynajmują nieruchomość. Jednak przy 5,49% stopa procentowa jest droższa niż stała pięcioletnia średnia wynosząca 5%.

Skipton, czwarta co do wielkości społeczność budowlana w Wielkiej Brytanii, twierdzi, że dostrzegła „lukę na rynku”.

Stuart Heyer, dyrektor generalny stowarzyszenia, powiedział BBC: „Jak dotąd nie ma dla nich rozwiązania [renters] Zakup nieruchomości z powodu braku oszczędności lub dostępu do majątku rodziny.

David wraz ze swoim partnerem i nowo narodzonym dzieckiem wynajmuje mieszkanie w North Yorkshire. „Zebranie tego depozytu jest naprawdę trudne przy stawkach czynszu”. przyznaje Dawid. „W idealnym świecie byśmy kupili, ale to po prostu niemożliwe”.

„Jeśli mogę udowodnić, że płaciłem czynsz przez ostatnie 10 lat mojego życia, dlaczego nie mogę dostać kredytu hipotecznego”.

A Dawid nie jest sam. Ekspert od kredytów hipotecznych, Andrew Montlake, uważa, że ​​istnieje zapotrzebowanie na taki produkt, który stanowi kolejną opcję dla osób utkniętych na rynku wynajmu. Wierzy, że to „pomoże niektórym ludziom wspiąć się po drabinie własności”.

Ale wielu najemców wymarzonych domów nadal nie będzie w stanie uzyskać jednego z tych kredytów hipotecznych. Nawet jeśli ktoś ma 12 kolejnych miesięcy dobrej historii najmu, nadal musi przejść kontrolę zdolności kredytowej i przystępności cenowej, co wyklucza wiele CCJ lub słabą zdolność kredytową.

W tej chwili trudno jest również znaleźć przystępną cenowo nieruchomość do wynajęcia pod ten budynek rejestru. Według Zoopla popyt na mieszkania na wynajem wzrósł o ponad 50% powyżej normalnego poziomu.

„Niekoniecznie pomogłoby to wszystkim osobom, które chcą kupić dom po raz pierwszy, gdyby nie było więcej domów do kupienia” – mówi Will Barber Taylor z Generation Rent.

Dodaje jednak, że „muszą temu towarzyszyć inne czynniki, aby była skuteczna”.

Rządowy program Help-to-Buy polegał na tym, że Skarb Państwa pożyczał nabywcom domów od 5% do 20% kosztów nowo wybudowanego domu i do 40% w Londynie. Między kwietniem 2013 a wrześniem 2022 zakupiono 375 654 domów za pomocą pożyczki Help to Buy.

Program został zamknięty dla nowych wnioskodawców w październiku 2022 r., jednak krążą pogłoski, że coś podobnego może zostać przywrócone. Sekretarz mieszkalnictwa Michael Gove powiedział, że wszystkie zasady pomagające kupującym po raz pierwszy są „poddawane przeglądowi”.

Ale wzrost liczby kredytów hipotecznych bez depozytu może nie być mile widziany przez wszystkich, ponieważ bardziej ryzykowne kredyty hipoteczne o wyższych wartościach kredytów były podstawową przyczyną krachu finansowego w 2008 roku.

„Wiem, że w naturalny sposób uzyskasz porównania do tego, co wydarzyło się ostatnim razem[w 2008 r.]”, mówi Montlake. „Ale był to niezależny rynek kredytów hipotecznych, na którym pożyczkodawcy byli zainteresowani tylko wolumenem, a nie jakością”.

„Świat jest teraz zupełnie inny”, mówi i dodaje, że jego pogląd zmienił się w ciągu ostatnich 15 lat, o ile kredyty hipoteczne o wartości 100% są „rozsądnie zabezpieczone”.