„Jak mogę wykorzystać dom i oszczędności mojej siostry, aby opłacić tygodniowy rachunek za opiekę w wysokości 1244 funtów?”

Oczekuje się, że spodziewana gratka ze sprzedaży jej domu zwiększy oszczędności pani Wade do nieco ponad 250 000 funtów. Priorytetem pana Wade’a jest sprawienie, by te pieniądze poszły jak najdalej.

„Ona lubi być realistką” — mówi o swojej siostrze. „Ona wie, że opłaty pochłoną resztę jej kapitału.”

Dodaje: „To ciężka praca, więc chcę uzyskać jak największą pomoc. Nawet po sprzedaniu jej domu trudno jest zarobić te pieniądze, gdy roczna opłata za opiekę wynosi ponad 60 000 funtów”.

Powstaje zatem pytanie, co pan Wade powinien zrobić z pieniędzmi ze sprzedaży domu swojej siostry i czy należy przemyśleć jej obecne inwestycje?

Rob Bergman, dyrektor ds. inwestycji, RBC Brewin Dolphin:

Opłaty pani Wade wynoszą około 65 000 funtów rocznie, co wyraźnie kontrastuje z rocznym dochodem wynoszącym nieco poniżej 31 000 funtów. Aby to sfinansować, dostępnych jest obecnie 121 131 GBP lub 256 131 GBP, w tym dom.

Z wyjątkiem domu i pozostawienia gotówki bez zmian, pieniądze wyczerpią się, zanim pani Wade skończy 81 lat – stosunkowo krótki okres. Jeśli dodamy do tego dom, którego wartość wynosi 135 000 funtów, wiek ten wzrasta do około 84 lat. W zależności od stanu zdrowia, oczywiście nic nie robienie nie jest tak naprawdę opcją.

Istnieje kilka kluczowych pojęć, które należy zrozumieć, patrząc na inwestowanie, które są tutaj bardzo istotne. Po pierwsze – i najważniejsze – idea bycia w stanie przegrać. Pani Wade jest tutaj całkowicie uzależniona od kapitału i chociaż istnieje wyraźna przepaść między dochodami a wydatkami, po prostu nie możemy iść do diabła, próbując to zniwelować.

Właściwy profil ryzyka to połączenie ryzyka, które musisz podjąć (tutaj wysokie), ryzyka, które chcesz podjąć (znacznie mniejsze) i, co najważniejsze, ryzyka, które możesz podjąć.

Strategia inwestycyjna zapewniająca 4% zwrotu zwiększy żywotność do 81, wyłączając dom, i 86, wliczając dom.