Dziedzictwo polskich franków kłopoty chorego Gettyn ​​Noble bank

(Bloomberg) — Dziedzictwo kredytów hipotecznych we frankach szwajcarskich doprowadziło w końcu do upadku polskiego pożyczkodawcy, gdy przeżywający trudności Getin Noble Bank SA jest zmuszony do rozpoczęcia największej w historii restrukturyzacji sektora finansowego w kraju.

BFG poinformował w piątek w komunikacie, że osiem największych polskich banków i państwowy fundusz gwarancyjny BFG za pomocą specjalnego instrumentu przejmą wybrane aktywa od warszawskiego pożyczkodawcy i zapewnią 10,3 mld zł (2,1 mld USD) na ratunek. Bank kontrolowany przez finansistę Leszka Kazarnika zakończył działalność po tym, jak biznes kredytów walutowych osłabł, a błędy kierownictwa nie naprawiły szkód.

Upadek Getina podkreśla trwały wpływ boomu na kredyty hipoteczne we frankach szwajcarskich w Polsce, który poprzedził Wielki Kryzys Finansowy i skłonił wiele rodzin do pozwania banków po tym, jak ich miesięczne płatności wzrosły po wieloletniej deprecjacji złotego. Kłopoty Getina wykraczały daleko poza kłopoty z kredytami hipotecznymi typu subprime, które wkurzyły wielu jego rówieśników, a pożyczkodawca co roku tracił pieniądze przez ostatnie sześć lat.

Czytaj więcej: Polskie banki czekają na werdykt w sprawie kredytu na 31 mld CFA

Zdaniem analityka Łukasza Janczaka, skoordynowane przejęcie dziesiątego co do wielkości banku w kraju rozłożyłoby koszty operacji na całą branżę i pozwoliłoby uniknąć zmuszania poszczególnych pożyczkodawców, zwłaszcza PKO Banku Polskiego SA w Erste Bank Group.

Jednostka mBanku w Commerzbanku ostrzegła we wtorek, że spodziewa się straty netto za 2022 r. po zwiększeniu rezerw na koszty prawne związane z hipotekami we frankach szwajcarskich. Wskaźnik warszawskich banków spadł w tym roku o 47%, więcej niż benchmark WIG20, który wypadł najgorzej na świecie.

Obawy o potencjalną restrukturyzację Getina narastają od co najmniej 2020 roku, kiedy Polska zaaranżowała przejęcie kontrolowanego przez państwo banku Pekao SA, innego pożyczkodawcy Czarneckiego, Idea Bank SA. Lata strat wyczerpały większość jej udziałów, gdyż właściciel powstrzymał się od dokapitalizowania.

W kwietniu bank złożył ofertę naprawczą w związku z rosnącymi stopami procentowymi i przedstawił plan odnowienia kapitału w ciągu najbliższych pięciu lat. Kierownictwo Banku konsekwentnie tworzy jednak niższe od swoich odpowiedników rezerwy na przyszłe koszty prawne związane z kredytami walutowymi.

imperium finansowe

Czarnecki zbudował swoje imperium finansowe poprzez agresywną sprzedaż wysokomarżowych produktów finansowych klientom detalicznym. Ta strategia przyniosła odwrotny skutek, pozostawiając jego banki w obliczu strat i fali skarg. Getin zmagał się z procesami sądowymi w sprawie kredytów hipotecznych we frankach szwajcarskich, a nowe przepisy pozwalające kredytobiorcom na wstrzymanie spłaty kredytów hipotecznych w złotówkach zadały bankowi kolejny cios.

Pogarszające się w ostatnich latach warunki panujące w dwóch bankach należących do Czarneckiego skłoniły regulatorów do żądania zwiększonych składek do branżowych funduszy gwarancyjnych i rozliczeniowych. W 2022 r. wiele banków komercyjnych zapłaciło dodatkowe 3,5 mld zł na wzmocnienie siatki bezpieczeństwa, która będzie teraz wykorzystywana do finansowania samochodu.

Getin Noble posiadał na koniec marca ok. 45 mld zł (9 mld USD) aktywów, w tym 8,3 mld zł kredytów we frankach szwajcarskich. Są one wykluczone z transakcji, ponieważ uniemożliwiłoby to sprzedaż samochodu z aktywami banku – powiedział dziennikarzom prezes banku BFG Piotr Tomaszewski podczas telekonferencji w piątek.

Osiem banków komercyjnych zaangażowanych w ratowanie to PKO, Bank Pekao, Alior Bank SA, Bank Millennium SA, BNP Paribas Bank Polska SA, ING Bank Śląski SA, mBank SA i Santander Bank Polska SA. Tomaszewski poinformował, że BFG planuje rozpocząć poszukiwania nabywców na pojazd, który zgodnie z prawem ma zostać sprzedany w ciągu najbliższych 2-3 lat.

(dodaje kontekst w całym tekście)

© Bloomberg LP 2022