Brytyjscy kredytobiorcy hipoteczni stają w obliczu bolesnego refinansowania, ostrzega think tank

Dwie trzecie ewentualnego wzrostu kosztów kredytów hipotecznych w Wielkiej Brytanii o 12 miliardów funtów wynikającego z rosnących stóp procentowych nie zostało jeszcze przeniesione na kredytobiorców, ostrzegł think tank, pozostawiając ich w obliczu bolesnego refinansowania w nadchodzących miesiącach.

W tym tygodniu Bank Anglii podniósł główną stopę procentową o ćwierć punktu procentowego do 4,5 proc., co jest dwunastą podwyżką z rzędu od grudnia 2021 r. Podwyżka spowoduje, że ludzie będą płacić wyższe rachunki za zmienne oprocentowanie kredytów hipotecznych i zwiększą wśród nich obawy przed remortgage. Zbliżasz się do końca transakcji o stałym oprocentowaniu.

W raporcie opublikowanym w sobotę firma Resolution stwierdziła, że ​​około połowa z 7,5 miliona gospodarstw domowych obciążonych hipoteką, które stoją w obliczu zmienionych stóp procentowych między czwartym kwartałem 2021 r. a końcem 2026 r., nie odnotowała jeszcze zmiany oprocentowania kredytów hipotecznych.

Think tank oszacował wzrost kosztów kredytów hipotecznych o 12 miliardów funtów w tym samym okresie, biorąc pod uwagę oczekiwania rynkowe dotyczące zmian stóp procentowych w ciągu najbliższych czterech lat, a także wzrostów płatności od 2021 r., oraz obliczając wpływ na kredyty hipoteczne o zmiennym i stałym oprocentowaniu. . .

Okazało się, że 9 miliardów funtów z tego wzrostu poniesie 40 procent najbogatszych gospodarstw domowych, które częściej mieszkają w drogich domach i mają kredyty hipoteczne. Ale ostrzegła również, że rodziny o niższych dochodach i kupujący po raz pierwszy odczują większą presję na ich standard życia, ponieważ koszty kredytu hipotecznego są znacznie wyższe w stosunku do ich dochodów.

Simon Pettaway, główny ekonomista w Resolution, powiedział: „Ludzie przechodzący na nowe umowy o stałym oprocentowaniu w ciągu następnego roku mogą spodziewać się wzrostu rocznych kosztów kredytu hipotecznego o 2300 funtów – przy czym młode rodziny i rodziny o niższych średnich dochodach zaciągną kredyty hipoteczne. stoi w obliczu największego wpływu standardów życia.

Bank Anglii oszacował, że około 1,3 miliona gospodarstw domowych będzie wymagało naprawy między kwietniem a grudniem 2023 r.

„Dla przeciętnego kredytu hipotecznego w tej grupie, miesięczne płatności odsetkowe wzrosłyby o około 200 funtów miesięcznie, gdyby cena kredytu hipotecznego wzrosła o 300 punktów bazowych – wzrost wynikający z notowanych stóp procentowych kredytów hipotecznych”, powiedział bank centralny w swojej najnowszej publikacji. raport o polityce pieniężnej.

Pośrednicy w handlu nieruchomościami powiedzieli, że pożyczkobiorcy, którzy cenią sobie pewność, że znają swoje przyszłe miesięczne płatności, mogą zdecydować się na dwuletnią poprawkę lub tańszą pięcioletnią umowę. Ale konsumenci, którzy wierzą, że stopy procentowe spadną w ciągu najbliższych kilku lat, mogą odrzucić poprawkę na korzyść hipoteki śledzącej, która jest powiązana ze stopą bazową Banku Anglii, co pozwala im naprawić później, jeśli pojawią się lepsze oferty.

Simon Gammon, partner zarządzający w biurze maklerskim Knight Frank Finance, powiedział, że była to „bardzo osobista decyzja”, ponieważ wiązała się z „ryzykiem, że twoje miesięczne płatności wzrosną, jeśli Bank Anglii zdecyduje się dalej podnosić stopy procentowe”.

Według danych z British Financial Industry, dla 8 procent kredytobiorców hipotek z funkcją śledzenia, czwartkowa podwyżka oznaczałaby wzrost średnich miesięcznych płatności o 24 GBP, ale miesięczny skok o 417 GBP po uwzględnieniu podwyżek od 2021 r. rozmiary hipotek.

Tymczasem 9 procent kredytobiorców o standardowym oprocentowaniu zmiennym – najdroższa oferta pożyczkodawców – odnotowałoby wzrost ich średnich miesięcznych płatności o 15 GBP, ale miesięczny wzrost o 267 GBP z uwzględnieniem wcześniejszych podwyżek stóp.

Brokerzy kredytów hipotecznych bagatelizują prawdopodobieństwo, że kredytobiorcy będą zmuszeni do korzystania z SVR, wskazując na wzrost kredytów hipotecznych z przeniesieniem produktu, w których pożyczkodawca oferuje nową umowę z datą wygaśnięcia naprawy klienta bez konieczności ponownej oceny przystępności.

Ray Bolger, analityk brokera Johna Charcola, powiedział, że nawet jeśli okoliczności ludzi się zmienią, „prawie w każdym przypadku nadal mogą otrzymywać transfery produktów… ”