Bank of England anuluje test przystępności kredytów hipotecznych | Kredyty hipoteczne

Tysiące potencjalnych nabywców domów może łatwiej wspiąć się po drabinie nieruchomości po wcześniejszym zniesieniu testu przystępności kredytów hipotecznych. Bank Anglii.

Bank centralny zmiana powiedział – Obowiązuje od 1 sierpnia – Nie należy tego traktować jako „rozluźnienia zasad”. Jednak niektórzy komentatorzy stwierdzili, że choć wiele osób z zadowoleniem przyjmie ten ruch, istnieje ryzyko, że niektórzy ludzie zaciągają kredyty hipoteczne, na które ich nie stać.

Bank zniósł wymóg, który zmuszał kredytobiorców do podwyżki stóp procentowych o 3 punkty procentowe przed wyrażeniem zgody na kredyt mieszkaniowy.

Ten „test warunków skrajnych” został wprowadzony w 2014 r., po kryzysie finansowym 2007-2008, i był częścią pakietu środków mających zapobiec powtórzeniu się nierozważnych pożyczek, które według niektórych były powszechne w okresie poprzedzającym krach.

Bank powiedział Inna wciąż obowiązująca zasada – która ogranicza większość nowych kredytów hipotecznych do maksymalnie 4,5-krotności dochodu kredytobiorcy – a także oddzielne standardy przystępności ustalone przez Financial Conduct Authority „musi zapewniać odpowiedni poziom elastyczności brytyjskim instytucjom finansowym, ale w prostszy sposób. , bardziej przewidywalny i bardziej proporcjonalny sposób.”

Bank wcześniej wskazywał, że około 6% kredytobiorców hipotecznych – około 35 000 osób – byłoby w stanie uzyskać większy kredyt mieszkaniowy, gdyby nie zastosowano testu warunków skrajnych w zakresie stóp procentowych.

Claire Flynn, ekspert ds. kredytów hipotecznych w porównywarce Money.co.uk powiedział, że biorąc pod uwagę koszty życia w kryzysie, wycofanie się z testu przystępności może być postrzegane przez wielu jako dobra wiadomość.

Dodała: „Dzieje się tak, ponieważ może to pozwolić większej liczbie osób wspiąć się po drabinie, gdzie mogą uzyskać większe kredyty hipoteczne. Jednak kredytobiorcy nadal będą musieli osiągnąć wskaźnik kredytu do dochodu, co nadal uniemożliwia niektórym uzyskanie kredytu hipotecznego, którego potrzebują. kupić dom.”

„Istnieje również ryzyko, że przy mniejszych ograniczeniach niektórzy kupujący dostaną pożyczki, na które ich nie stać”.

Anulowanie tego środka w obliczu kryzysu związanego z kosztami życia „może narazić ludzi na większe ryzyko niż w innym przypadku” – powiedział Myron Jobson, główny osobisty analityk finansowy w Interactive Investor. [can] Finansowo przeżuł, żeby kupić nieruchomość.

Banki i towarzystwa budowlane przyglądają się różnym aspektom finansów ludzi, ustalając, na jaką kwotę kredytu hipotecznego ich zdaniem ktoś może sobie pozwolić, a typowa maksymalna kwota, jaką osoba może pożyczyć, wynosi 4,5-krotność jej rocznego dochodu. Nazywa się to wielokrotnym dochodem.

Banki mogą oferować wyższe wielokrotności dochodów, ale tylko od określonego procentu swoich kredytów.

Przy gwałtownym wzroście cen domów Halifax i Barclays należą do pożyczkodawców, których dochody wzrosły do ​​5,5 raza w przypadku pożyczkobiorców o wysokich dochodach, podczas gdy pożyczkodawca hipoteczny Habito w niektórych przypadkach wzrośnie nawet siedmiokrotnie.