Bądź bardzo ostrożny ze 100% kredytami hipotecznymi, mówi Bank

Bank of England ostrzegł, że kupujący i banki muszą być „wyjątkowo ostrożni” ze 100% kredytami hipotecznymi bez depozytu.

Andrew Bailey, jego gubernator, powiedział, że z takich umów, które niektórzy uważają za bardziej ryzykowne, może wyniknąć „kilka problemów”.

Skipton Building Society w tym tygodniu stało się najnowszym pożyczkodawcą, który zaoferował kredyt hipoteczny z zerowym depozytem skierowany do kupujących po raz pierwszy, którzy obecnie wynajmują.

Ostrzeżenie Baileya pojawiło się po tym, jak Bank ponownie podniósł stopy procentowe.

Wzrost – z 4,25% do 4,5% – był dwunastym z rzędu, co oznacza, że ​​niektórzy posiadacze kredytów hipotecznych odnotują natychmiastowy wzrost swoich płatności.

Bank stara się kontrolować inflację – tempo wzrostu cen – która jest obecnie bliska 40-letniemu szczytowi i wywiera presję na rodziny.

Ostatni 100% kredyt hipoteczny firmy Skipton wymaga od kredytobiorców udowodnienia, że ​​mieli 12 miesięcy terminowych płatności czynszu i dobrą historię kredytową.

W przeciwieństwie do wielu innych transakcji bez depozytu, transakcja nie wymaga poręczyciela, takiego jak członek rodziny.

Skipton powiedział, że zidentyfikował „dziurę na rynku” jako szybki wzrost czynszów, a koszty utrzymania sprawiły, że kupującym po raz pierwszy coraz trudniej było zaoszczędzić na kaucji.

Sztandarowy rządowy program Help to Buy, którego celem jest pomoc kupującym po raz pierwszy, nie jest już otwarty.

Jednak kredyty hipoteczne bez depozytu były postrzegane jako kredyty bardziej ryzykowne i były jednym z czynników przyczyniających się do kryzysu finansowego w 2008 r., kiedy wielu kredytobiorców nie było w stanie dokonać płatności.

„Myślę, że musimy to bardzo uważnie obserwować” – powiedział Bailey BBC, zapytany o 100% zwrot z transakcji.

Dodał, że ryzyko musi być dobrze ocenione zarówno przez kredytodawców, jak i kredytobiorców.

Dodał: „Nie zamierzam odmówić 100% kredytów hipotecznych, ale zarówno pożyczkodawcy, jak i pożyczkobiorcy muszą być bardzo ostrożni”.

„Możesz napotkać sporo problemów. Ludzie często utknęli z kredytami hipotecznymi na dłuższy okres czasu, którego nie mogą handlować”.

Według danych finansowych firmy Moneyfacts, obecnie na rynku dostępnych jest 15 innych produktów bez depozytu, co stanowi mniej niż 0,3% rynku brytyjskiego.

Najnowsza 100% stawka transakcji Skipton wynosi 5,49%, co jest droższe niż obecna stała pięcioletnia średnia transakcji wynosząca 5%.

Niektórzy kredytobiorcy borykają się z problemami, ponieważ wyższe stopy procentowe podnoszą koszty kredytu hipotecznego.

Sherrill z Bromley w Wielkim Londynie powiedziała BBC, że rosnące ceny w zeszłym roku skłoniły ją do sprzedaży domu i powrotu do rodziców, ponieważ nie było jej stać na kredyt hipoteczny.

43-latek dodał: „Mieszkałem z córką i nie było mnie stać na dach nad jej głową”. „Musiała mieszkać z ojcem, a ja znalazłem się w domu mojego ojca”.

W czwartek Bailey powiedział, że jest bardziej optymistyczny co do tempa wzrostu brytyjskiej gospodarki w tym roku.

Dodał, że kraj ten ma większe szanse na uniknięcie recesji, czyli sytuacji, gdy gospodarka kurczy się przez dwa kwartały z trzech miesięcy z rzędu.